法盛金融投资
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资管新规发布后，其主要的影响都集中在银行理财领域，包括打破刚兑，按照公募和私募进行产品划分，27家大中型银行需要成立理财资管子公司，限制结构化产品和禁止非标期限错配等。
虽然，理财新规最终落地时有多项放松，但最终还是重塑了整个银行理财的业务格局。但对于过往及当前的业务而言，尤其是结合银监会自2017年三三四十检查后以来一系列处罚案例来看，我们仍然需要高度重视当下银行理财在很多法规灰色地带中，所面临的合规风险。
据金融监管研究院不完全统计，2017年以来银监4600余例银行业行政处罚案例中，有160余例涉及银行理财业务。更多的1万多个处罚案例，参见法询研究部和科技部负责开发建设的监管数据库 https://www.banklaw.com/cases （电脑登录）。具体介绍详见文末。
银行理财处罚典型案由总结
据金融监管研究院不完全统计，2017年以来，监管在银行理财业务领域的相关处罚，主要涉及以下7个方面：
（一）理财销售募集领域违规；
（二）理财资金投向违规；
（三）关联交易与资金池；
（四）违规担保/承诺保本；
（五）涉指标调节或监管套利；
（六）违规投资理财产品；
（七）其他理财相关处罚。
（1）资金来源违规
贷款资金用于购买理财产品。
同意借款人挪用信贷资金购买本行理财产品。
个人贷款资金用于购买理财产品。
部分信用卡现金分期资金被持卡人用于购买理财产品。
贴现资金回流购买理财后质押再开票。
（2）所销售理财产品违规
违规销售对公理财产品。
私自销售非本行理财产品。
销售虚构理财产品。
（3）捆绑销售、搭售
授信业务捆绑搭售理财产品。
办理融资租赁业务时搭售理财产品。
（4）销售流程、双录违规
违规代客户办理理财产品申购业务。
理财产品“双录”违规。
理财业务未按照规定实施“双录”。
擅自修改理财产品说明书。
（1）资金来源违规
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.04.26 鄂银监罚决字[2017]8号 | 浦发银行 武汉分行 | 贷后管理不到位导致贷款资金部分用于购买理财产品、贷后管理不到位导致贷款资金回流借款人账户。 | 罚款人民币40万元 |
| 17.04.27 鄂银监罚决字[2017]13号 | 邮储银行 武汉市分行 | 贷后检查不尽职导致部分小额再就业贷款资金被客户挪用至购买理财产品、贷后管理不尽职导致个人商务贷款转作定期存款再作存单质押贷款。 | 罚款人民币30万元 |
| 17.06.20 京银监罚决字[2017]7号 | 建行北京城市建设开发专业支行 | 中国建设银行北京城市建设开发专业支行固定资产贷款业务中审批同意借款人挪用信贷资金购买本行理财产品。 | 责令中国建设银行北京城市建设开发专业支行改正，并给予四十万元罚款的行政处罚。 |
| 17.08.16 云银监罚决字[2017]13号 | 交通银行云南省分行 | 未严格审查和监控贷款用途，贷款资金购买理财产品或转为保证金存款为本行授信业务提供担保... | 罚款人民币85万元【*】 |
| 17.08.17 渝银监罚决字[2017]10号 | 农行重庆市分行 | 贷款资金被挪用于购买理财... | 共计罚款人民币190万元【*】 |
| 17.10.16 安（阳）银监罚决字[2017]3号 | 浦发银行安阳分行 | 贷款用于归还贷款、购买理财、开立定期存单质押后办理商业承兑汇票 | 罚款人民币20万元。 |
| 17.12.26 鄂银监罚决字[2017]15号 | 中信银行武汉分行 | 对贷款资金用途监控不到位，致使信贷资金被挪用于购买理财产品。 | 罚款人民币50万元 |
| 17.12.26 鄂银监罚决字[2017]16号 | 中信银行武汉分行 姚静 | 在中信银行股份有限公司武汉分行存在“对贷款资金用途监控不到位，致使信贷资金被挪用于购买理财产品”问题中承担领导责任。 | 警告 |
| 17.12.26 鄂银监罚决字[2017]17号 | 中信银行武汉分行 宋芸 | 在中信银行股份有限公司武汉分行存在“对贷款资金用途监控不到位，致使信贷资金被挪用于购买理财产品”问题中承担承办责任。 | 警告 |
| 17.12.26 鄂银监罚决字[2017]18号 | 中信银行武汉分行 李新民 | 在中信银行股份有限公司武汉分行存在“对贷款资金用途监控不到位，致使信贷资金被挪用于购买理财产品”问题中承担监督责任。 | 警告 |
| 18.01.17 绍银监罚决字[2018]9号 | 工行绍兴分行 | 未核实担保人的真实意愿，致使担保脱保；服务收费质价不符；个人贷款资金用于购买理财产品 | 罚款人民币74万元，没收违法所得人民币19万元 |
| 18.01.24 陕银监罚决字[2018]34号 | 长安银行西安莲湖区支行 | 信托贷款嵌套自营贷款形成资金空转、贷款挪用购买理财和提前解付质押存单。 | 罚款35万元 |
| 18.01.24 陕银监罚决字[2018]35号 | 长安银行西安莲湖区支行 王海平 | 在长安银行西安市莲湖区支行信托贷款嵌套自营贷款形成资金空转、贷款挪用购买理财和提前解付质押存单违规行为中，作为主要负责人，负管理责任。 | 警告 |
| 18.01.24 陕银监罚决字[2018]36号 | 长安银行西安莲湖区支行 朱宁佳 | 在长安银行西安莲湖区支行信托贷款嵌套自营贷款形成资金空转、贷款挪用购买理财和提前解付质押存单行为中，作为业务有权审批人，负管理责任。 | 警告 |
| 18.01.24 陕银监罚决字[2018]37号 | 长安银行西安莲湖区支行 桑捷 | 在长安银行西安莲湖区支行信托贷款嵌套自营贷款形成资金空转、贷款挪用购买理财和提前解付质押存单行为中，作为业务主办人员，负承办责任。 | 警告 |
| 18.01.24 陕银监罚决字[2018]38号 | 长安银行西安莲湖区支行 郭小川 | 在长安银行西安莲湖区支行信托贷款嵌套自营贷款形成资金空转、贷款挪用购买理财和提前解付质押存单行为中，作为业务经办人员，负承办责任。 | 警告 |
| 18.01.29 大银监罚决字[2018]3号 | 大连银行 | 授信管理不到位，导致贷款资金被用于购买本行理财产品。 | 罚款人民币二十万元 |
| 18.03.19 沪银监罚决字[2018]18号 | 上海农商行 | 2015年至2017年，该行部分信用卡现金分期资金被持卡人用于购买理财产品。 | 责令改正，并处罚款人民币50万元 |
| 18.04.20 嘉银监罚决字[2018]8号 | 工行嘉兴分行 | 个人消费贷款用于购买银行理财产品 | 罚款人民币25万元 |
| 18.05.18 豫银监罚决字[2018]41号 | 浦发银行郑州分行 | 贷款资金违规购买本行理财产品。 | 罚款50万元。 |
| 18.05.21 镇银监罚决字[2018]3号 | 江苏句容农商行 | 发放无真实用途的贷款、且贷款资金被用于购置房产和购买他行理财产品 | 罚款人民币30万元 |
| 18.05.21 镇银监罚决字[2018]4号 | 江苏句容农商行 朱晨光 | 对所在机构发放无真实用途的贷款、且贷款资金被用于购置房产和购买他行理财产品的行为负直接责任 | 罚款5万元 |
| 18.07.04 苏州银监罚决字[2018]1号 | 广发银行苏州分行 | 银票贸易背景真实性审查不到位，且贴现资金回流购买理财后质押再开票... | 罚款人民币130万元【*】 |
| 18.07.09 湖银监罚决字[2018]2号 | 工行长兴支行 | 违反审慎经营规则办理商票贴现业务；个人贷款资金被挪用于购买理财产品。 | 罚款人民币45万元 |
| 18.09.29 安银监罚决字[2018]5号 | 工行滑县支行 | 资本金未到位发放固定资产贷款；本行固定资产贷款资金购买本行理财产品。 | 罚款30万元。 |
| 18.10.15 临银监罚决字[2018]11号 | 晋商银行临汾分行 | 违规用信贷资金变相承接本行到期理财产品 | 对晋商银行临汾分行罚款20万元。 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
（2）所销售理财产品违规
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.03.30 青银监罚决字[2017]3号- | 招商银行西宁分行 | 违规销售理财产品，违规发放委托贷款 | 警告 |
| 17.08.15 齐银监罚决字[2017]10号 | 工行齐齐哈尔分行 张余振 | 工商银行齐齐哈尔分行原行长张余振违规销售对公理财产品。 | 取消银行业金融机构高级管理人员任职资格终身，罚款人民币20万元。 |
| 17.11.21 京银监罚决字[2017]22号 | 中国民生银行北京分行 张颖、肖野、何蕊、王涛、王晓红、李亚慧、何舒琼、王飞、王秋雨、隗亚囡、张剑、周瑾、王月玮 | 中国民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。 张颖、肖野、何蕊、王涛、王晓红、李亚慧、何舒琼、王飞、王秋雨、隗亚囡、张剑、周瑾、王月玮为责任人。 |
责令中国民生银行北京分行改正，并给予合计2750万元罚款。 张颖：取消终身的董事、高级管理人员任职资格，禁止终身从事银行业工作。 肖野/何蕊：禁止终身从事银行业工作。 王涛/王晓红/李亚慧/何舒琼/王飞/王秋雨/隗亚囡：禁止1年内从事银行业工作。 张剑/周瑾：警告并各处50万元罚款。 王月玮：取消5年的董事、高级管理人员任职资格。 |
| 18.01.04 大银监罚决字[2018]1号 | 工行大兴安岭分行 | 违规修改合同文本销售对公理财产品 | 罚款220万元人民币 |
| 18.01.04 大银监罚决字[2018]2号 | 工行大兴安岭分行 李安 | 对工行大兴安岭分行违规修改合同文本销售对公理财产品负领导责任 | 罚款5万元人民币 |
| 18.01.04 齐银监罚决字[2018]1号 | 工行齐齐哈尔分行 | 越权私售对公理财产品，违规修改合同文本销售对公理财产品 | 罚款1040万元人民币 |
| 18.01.05 黑市银监罚决字[2018]1号 | 工行黑河分行 王岩 | 对工行黑河分行违规修改合同文本销售对公理财产品负领导责任 | 罚款5万元人民币 |
| 18.01.05 黑银监罚决字[2018]2号 | 工行黑龙江省分行营业部 | 越权私售对公理财产品，违规修改合同文本销售对公理财产品 | 罚款680万元人民币 |
| 18.01.08 佳银监罚决字[2018]1号 | 工行佳木斯分行 宓彦辉 | 对工行佳木斯分行违规修改合同文本销售对公理财产品负领导责任 | 罚款5万元人民币 |
| 18.01.08 双银监罚决字[2018]1号 | 工行双鸭山分行 | 违规修改合同文本销售对公理财产品 | 罚款90万元人民币 |
| 18.01.08 双银监罚决字[2018]2号 | 工行双鸭山分行 李宇新 | 对工行双鸭山分行违规修改合同文本销售对公理财产品负领导责任 | 罚款5万元人民币 |
| 18.01.08 绥银监罚决字[2018]1号 | 工行绥化分行 | 违规修改合同文本销售对公理财产品 | 罚款30万元人民币 |
| 18.01.08 绥银监罚决字[2018]2号 | 工行绥化分行 梁建国 | 对工行绥化分行违规修改合同文本销售对公理财产品负领导责任 | 罚款5万元人民币 |
| 18.01.09 鹤银监罚决字[2018]1号 | 工行鹤岗分行 | 违规修改合同文本销售对公理财产品 | 罚款100万元人民币 |
| 18.01.09 鹤银监罚决字[2018]2号 | 工行鹤岗分行 杨柳 | 对工行鹤岗分行违规修改合同文本销售对公理财产品负领导责任 | 罚款5万元人民币 |
| 18.01.09 鸡银监罚决字[2018]1号 | 工行鸡西分行 | 违规修改合同文本销售对公理财产品 | 罚款30万元人民币 |
| 18.01.09 鸡银监罚决字[2018]2号 | 工行鸡西分行 张青武 | 对工行鸡西分行违规修改合同文本销售对公理财产品负领导责任 | 罚款5万元人民币 |
| 18.01.09 牡银监罚决字[2018]1号 | 工行牡丹江分行 赵健 | 对工行牡丹江分行违规修改合同文本销售对公理财产品负领导责任 | 罚款5万元人民币 |
| 18.01.09 七银监罚决字[2018]1号 | 工行七台河分行 | 违规修改合同文本销售对公理财产品 | 罚款190万元人民币 |
| 18.01.09 七银监罚决字[2018]2号 | 工行七台河分行 田喜梅 | 对工行七台河分行违规修改合同文本销售对公理财产品负领导责任 | 罚款人民币5万元 |
| 18.01.09 庆银监罚决字[2018]2号 | 工行大庆分行 罗广剑 | 对工行大庆分行越权私售对公理财产品和违规修改合同文本销售对公理财产品负领导责任 | 警告并罚款10万元人民币 |
| 18.01.09 伊银监罚决字[2018]1号 | 工行伊春分行 张程 | 对工行伊春分行违规修改合同文本销售对公理财产品负领导责任 | 罚款5万元人民币 |
| 18.01.10 庆银监罚决字[2018]1号 | 工行大庆分行 | 越权私售对公理财产品，违规修改合同文本销售对公理财产品 | 罚款880万元人民币 |
| 18.01.11 黑银监罚决字[2018]3号 | 工行黑龙江省分行营业部 张希杰 | 对工行黑龙江省分行所辖分支机构越权私售对公理财产品和违规修改合同文本销售对公理财产品负管理责任 | 警告 |
| 18.01.11 黑银监罚决字[2018]4号 | 工行黑龙江省分行营业部 王松 | 对工行黑龙江省分行营业部越权私售对公理财产品和违规修改合同文本销售对公理财产品负管理责任 | 取消银行业金融机构高级管理人员任职资格2年并罚款5万元人民币 |
| 18.01.11 黑银监罚决字[2018]5号 | 工行黑龙江省分行营业部 李彦明 | 对工行黑龙江省分行营业部违规修改合同文本销售对公理财产品负管理责任 | 警告并罚款5万元人民币 |
| 18.01.12 黑银监罚决字[2018]1号 | 工行黑龙江省分行 | 对所辖分支机构越权私售对公理财产品和违规修改合同文本销售对公理财产品监督管理不力 | 罚款50万元人民币 |
| 18.04.04 温银监罚决字[2018]5号 | 建行温州分行 | 贷款资金转作银行承兑汇票保证金；贷款资金被违规挪用于投资；办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现业务；浮利分费；违规销售理财产品 | 罚款人民币100万元 |
| 18.10.12 新银监罚决字[2018]8号 | 中国银行新疆分行 张晋 | 被处罚当事人在担任中行新疆分行原财富管理中心财富服务团队主管期间，存在私自销售非本行理财产品，代客户保管重要物品等行为。 | 禁止终身从事银行业工作 |
| 18.10.12 新银监罚决字[2018]9号 | 中国银行新疆分行 李波 | 被处罚当事人在担任中行新疆分行原财富管理中心财富服务团队理财经理期间，存在私自销售非本行理财产品，代客户保管重要物品等行为。 | 禁止十年从事银行业工作 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
（3）捆绑销售、搭售
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.02.15 茂银监罚决字[2017]3号 | 中国银行茂名分行 | 授信业务捆绑搭售理财产品 | 罚款人民币二十万元 |
| 18.04.19 银保监银罚决字[2018]4号 | 兴业金融租赁有限责任公司 | ...（二）办理融资租赁业务时搭售理财产品。 | 罚款110万元。【*】 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
（4）销售流程、双录违规
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.11.02 云银监罚决字[2017]18号 | 中信银行昆明分行 张振中 | 对违规操作办理柜面业务引发严重风险负有直接责任；对违规代客户办理理财产品申购业务负有直接责任。 | 禁止十年从事银行业工作 |
| 17.11.02 云银监罚决字[2017]20号 | 中信银行昆明分行 | 违规代客户办理理财产品申购业务... | 罚款人民币240万元【*】 |
| 17.12.05 锡银监罚决字[2017]8号 | 邮储银行锡林郭勒盟分行 | 理财及代销产品“双录”违规 | 罚款20万元 |
| 17.12.05 锡银监罚决字[2017]9号 | 邮储银行锡林郭勒盟分行 徐建敏 | 对中国邮政储蓄银行锡林郭勒盟分行理财及代销产品“双录”违规负领导责任 | 警告,罚款5万元 |
| 18.03.19 三银监罚决字[2018]10号 | 农行灵宝市支行 | 该支行存在...理财业务未按照规定实施“双录”... | 罚款50万元【*】 |
| 18.03.19 三银监罚决字[2018]12号 | 农行灵宝市支行 燕建民 | 对中国农业银行股份有限公司灵宝市支行...理财业务未按照规定实施“双录”...等内控管理缺失的严重违规行为负有直接责任。 | 取消高级管理人员任职资格2年【*】 |
| 18.03.26 烟银监罚决字[2018]4号 | 工行烟台西大街支行 李永平 | 对机构擅自修改理财产品说明书负有管理责任 | 警告 |
| 18.03.26 烟银监罚决字[2018]5号 | 工行烟台西大街支行 孙海晖 | 对机构擅自修改理财产品说明书负有管理责任 | 警告 |
| 18.03.26 烟银监罚决字[2018]6号 | 工行烟台西大街支行 刘坤月 | 对机构擅自修改理财产品说明书负有管理责任 | 警告 |
| 18.03.26 烟银监罚决字[2018]7号 | 工行烟台西大街支行 | 擅自修改理财产品说明书 | 罚款20万元 |
| 18.04.10 三银监罚决字[2018]11号 | 农行灵宝市支行 张建新 | 对中国农业银行股份有限公司灵宝市支行...理财业务未按照规定实施“双录”...等内控管理缺失的严重违规行为负有直接责任。 | 警告并处5万元罚款【*】 |
| 18.04.24 云银监罚决字[2018]15号 | 中信银行昆明北站支行 周舟 | 对支行内控失效，柜面业务管理失控、违规操作引发严重风险负有直接责任；对支行工作人员违规代客户办理理财产品申购业务负有直接责任。 | 取消终身的银行业高级管理人员任职资格，禁止终身从事银行业工作 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
（1）非标投资违规
理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求：4%或35%孰高原则。
对底层资产为非标准化债权资产的投资投前尽职调查严重不审慎。
理财资金投资非标准化债权资产投后管理不严。
未向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产信息。
（2）理财融资资金挪用
支行理财融资业务未按规定跟踪监测资金使用，资金被挪用负有直接管理责任。
（3）理财资金投资于本行信贷资产
违反监管规定，通过信托公司将本行发行的理财资金投资于本行信贷资产。
（4）理财资金违规流向房地产
对信用风险理财投资的投资后管理不到位，理财资金未按约定用途使用，违规流向房地产开发企业。
违规为房地产开发企业缴交土地出让金提供理财融资。
理财投资非标资产未严格比照自营贷款管理、资金违规用于缴纳土地出让金。
理财投资业务未比照自营贷款管理流程，资金用于支付地价款和置换前期支付土地款的股东借款。
（5）其他理财投资管理问题
理财投资业务风险管理不到位。
擅自改变同业理财投资标的。
理财资金投资比例超出监管规定指标。
（1）非标投资违规
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.03.29 银监罚决字[2017]16号 | 华夏银行 | （一）理财产品投资非标资产总额占上一年度审计报告披露总资产比例超过监管要求；... |
罚款共计1190万元。【*】 |
| 17.12.11 陕银监罚决字[2017]90号 | 工行陕西省分行 | 理财资金投资非标准化债权资产投后管理不严。 | 处以罚款42万元的行政处罚。 |
| 17.12.11 陕银监罚决字[2017]91号 | 工行陕西省分行 宋联海 | 对工商银行陕西省分行理财资金投资非标准化债权资产投后管理不严行为，负管理责任。 | 给予警告的行政处罚 |
| 17.12.11 陕银监罚决字[2017]92号 | 工行陕西省分行 马晓英 | 对工商银行陕西省分行理财资金投资非标准化债权资产投后管理不严行为，负管理责任。 | 给予警告的行政处罚。 |
| 17.12.11 陕银监罚决字[2017]93号 | 工行陕西省分行 杨芳 | 对工商银行陕西省分行理财资金投资非标准化债权资产投后管理不严行为，负管理责任。 | 给予警告的行政处罚。 |
| 17.12.29 银监罚决字[2017]30号 | 恒丰银行 | （十一）理财资金投资非标准化债权资产余额超比例； （十二）未向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产信息；... |
没收违法所得7566.106815万元，并处1倍罚款7566.106815万元，对其他违规行为罚款1560万元，罚没合计16692.21363万元。【*】 |
| 18.01.12 津银监罚决字[2018]10号 | 农行天津红桥支行 | 非标理财投资信息披露不充分 | 罚款人民币20万元 |
| 18.02.12 银监罚决字[2018]4号 | 浦发银行 | ...（四）理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求；... | 罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元。【*】 |
| 18.03.16 沪银监罚决字[2018]12号 | 兴业银行上海分行 | 2015年9月，该分行在某理财业务中，对底层资产为非标准化债权资产的投资投前尽职调查严重不审慎。 | 责令改正，罚款人民币50万元 |
| 18.07.09 吉银监罚决字[2018]33号 | 吉林九台农商行 | 未向理财产品投资人披露投资非标准化债权情况 | 罚款30万元 |
| 18.07.09 吉银监罚决字[2018]34号 | 吉林九台农商行 梁世震 | 梁世震作为九台农商行首席资金运营官，对该行未向理财产品投资人披露投资非标准化债权情况负有领导责任。 | 警告，并罚款5万元 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
（2）理财融资资金挪用
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.04.07 菏银监罚决字[2017]5号 | 工行郓城支行 | 办理理财融资业务未按规定跟踪监测资金使用，资金被挪用 | 罚款30万元 |
| 17.04.07 菏银监罚决字[2017]6号 | 工行郓城支行 朱文坛 | 对支行理财融资业务未按规定跟踪监测资金使用，资金被挪用负有直接管理责任 | 警告 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
（3）理财资金投资于本行信贷资产
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.12.26 鄂银监罚决字[2017]38号 | 武汉农商行 张继先 | 在武汉农村商业银行股份有限公司在理财业务中“违反监管规定，通过信托公司将本行发行的理财资金投资于本行信贷资产”问题中承担领导责任。 | 警告 |
| 17.12.26 鄂银监罚决字[2017]39号 | 武汉农商行 熊山 | 在武汉农村商业银行股份有限公司在理财业务中“违反监管规定，通过信托公司将本行发行的理财资金投资于本行信贷资产”问题中承担承办责任。 | 警告 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
（4）理财资金违规流向房地产
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.04.26 鲁银监罚决字[2017]4号 | 工行山东省分行 | 对信用风险理财投资的投资后管理不到位，理财资金未按约定用途使用，违规流向房地产开发企业 | 罚款四十万元 |
| 17.12.22 桂银监罚决字[2017]17号 | 中信银行南宁分行 | 违规为房地产开发企业缴交土地出让金提供理财融资 | 罚款人民币40万元 |
| 17.12.27 厦银监罚决字[2017]18号 | 华夏银行厦门分行 | 违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务和理财投资非标资产未严格比照自营贷款管理、资金违规用于缴纳土地出让金 | （一）罚款六十万元 （二）责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 |
| 18.01.04 沪银监罚决字[2018]1号 | 上海银行 | 2015年，该行对底层资产为非标准化债权资产的投资投前尽职调查严重不审慎，部分理财资金用于增资和缴交土地出让金，与合同约定用途不一致。 | 责令改正，并处罚款人民币50万元 |
| 18.01.25 厦银监罚决字[2018]14号 | 中国银行厦门市分行 | 理财投资业务未比照自营贷款管理流程，资金用于支付地价款和置换前期支付土地款的股东借款，贷款“三查”不到位 | （一）罚款九十万元 （二）责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
（5）其他理财投资管理问题
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.09.12 粤银监罚决字[2017]37号 | 工行广州云山支行 | 违规开展理财投资运作 | 罚款30万元 |
| 17.12.27 厦银监罚决字[2017]17号 | 兴业银行厦门分行 | 同业投资业务未严格进行投向合规性审查和穿透管理，理财投资业务风险管理不到位 | （一）罚款八十五万元 （二）责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 |
| 18.01.18 沪银监罚决字[2018]8号 | 平安银行上海分行 | 1.2015年至2016年间，该分行对部分同业理财产品未尽合规性审查义务。 2.2015年至2016年间，该分行违规对外签署同业投资合同。 |
责令改正，并处罚款人民币100万元 |
| 18.04.19 银保监银罚决字[2018]1号 | 兴业银行 | （七）个人理财资金违规投资； | 罚款5870万元。 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]1号 | 山西潞城农商行 | 擅自改变同业理财投资标的；... | 罚款50万元【*】 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]2号 | 山西潞城农商行 吕飞 | 擅自改变同业理财投资标的；... | 警告，并罚款10万元【*】 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]3号 | 山西潞城农商行 王冠华 | 擅自改变同业理财投资标的；... | 警告，并罚款5万元【*】 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]4号 | 山西潞城农商行 靳春芳 | 擅自改变同业理财投资标的；... | 罚款5万元【*】 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]5号 | 山西潞城农商行 秦铠 | 擅自改变同业理财投资标的；... | 警告【*】 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]6号 | 山西潞城农商行 赵丹 | 擅自改变同业理财投资标的；... | 警告【*】 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]7号 | 山西潞城农商行 何雨秋 | 擅自改变同业理财投资标的；... | 警告【*】 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
本行理财产品之间相互交易。
通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节。
该行部分理财产品未实行“三单管理”。
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.08.24 湘银监罚决字[2017]18号 | 建行湖南省分行 | 本行理财产品之间相互交易 | 罚款20万元 |
| 17.11.28 石银监罚决字[2017]5号 | 石嘴山银行 李武 石嘴山银行 | 未经任职资格审查任命高级管理人员、向分支机构存放理财资金且未将理财业务与自营业务严格分离、以自有资金发放委托贷款 | 1.对石嘴山银行股份有限公司处以罚款人民币90万元。 2.对李武处以警告并处罚款5万元。 |
| 18.02.12 银监罚决字[2018]4号 | 浦发银行 | （三）通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节... | 罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元。【*】 |
| 18.03.16 沪银监罚决字[2018]14号 | 南洋商业银行（中国）有限公司 | ...2.2016年末至2017年3月，该行部分理财产品未实行“三单管理”... | 责令改正，罚款合计人民币150万元【*】 |
| 18.09.30 深银监罚决字[2018]19号 | 中国建设银行深圳市分行 | 理财产品之间互相交易，调节收益，严重违反审慎经营规则 | 罚款30万元 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本。
出具承诺函，承担理财产品兑付风险。
违规承诺理财产品收益。
销售某理财产品时，擅自出具提前赎回协议违规承诺收益。
违规签订保本合同销售同业非保本理财产品。
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.03.29 银监罚决字[2017]14号 | 平安银行 | （三）销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本... | 罚款共计1670万元。【*】 |
| 17.03.29 银监罚决字[2017]16号 | 华夏银行 | ...（十四）上海分行、济南分行、乌鲁木齐分行出具承诺函，承担理财产品兑付风险； （十五）成都分行出具承诺函承担理财产品兑付风险... |
罚款共计1190万元。【*】 |
| 17.05.22 厦银监罚决字[2017]4号 | 厦门银行 | 同业投资业务接受业务承诺函，为非保本理财产品违规出具担保，... | 罚款七十万元，同时责令该行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以纪律处分。【*】 |
| 17.08.17 皖银监罚决字[2017]4号 | 徽商银行合肥分行 | 徽商银行合肥分行违规承诺理财产品收益，严重违反审慎经营规则。 | 罚款五十万元人民币 |
| 17.08.22 皖银监罚决字[2017]5号 | 浦发银行合肥分行 | 上海浦东发展银行合肥分行违规承诺理财产品收益，严重违反审慎经营规则。 | 罚款四十万元人民币 |
| 17.12.29 银监罚决字[2017]30号 | 恒丰银行 | ...（十七）违规对非保本浮动收益理财产品出具担保函。... | 没收违法所得7566.106815万元，并处1倍罚款7566.106815万元，对其他违规行为罚款1560万元，罚没合计16692.21363万元。【*】 |
| 18.01.04 沪银监罚决字[2018]3号 | 建行上海浦东分行 | 2016年1月，该分行在销售某理财产品时，擅自出具提前赎回协议违规承诺收益，未能执行总行统一的业务流程和管理流程，内部控制严重违反审慎经营规则。 | 责令改正，并处罚款人民币50万元 |
| 18.01.19 津银监罚决字[2018]16号 | 建行天津开发分行 | 为非保本理财产品出具保本承诺，调节监管指标 | 罚款人民币30万元 |
| 18.02.09 豫银监罚决字[2018]16号 | 工行河南省分行 | 违规办理理财业务。 | 罚款合计640万元。 |
| 18.02.12 银监罚决字[2018]1号 | 招商银行 | （四）销售同业非保本理财产品时违规承诺保本；.. .（十一）违规签订保本合同销售同业非保本理财产品；... |
罚款6570万元，没收违法所得3.024万元，罚没合计6573.024万元。【*】 |
| 18.02.12 银监罚决字[2018]2号 | 招商银行盐城分行 曹洪义 | 在招商银行盐城分行签订保本合同销售同业非保本理财产品的违规行为中，负有直接管理责任。 | 警告，罚款10万元。 |
| 18.02.12 银监罚决字[2018]3号 | 招商银行盐城分行 王凯 | 在招商银行盐城分行签订保本合同销售同业非保本理财产品的违规行为中，负有领导责任。 | 警告 |
| 18.02.12 银监罚决字[2018]4号 | 浦发银行 | ...（十六）为非保本理财产品出具保本承诺函；... | 罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元。【*】 |
| 18.06.05 闽银监罚决字[2018]15号 | 恒丰银行泉州分行 | ...（四）违规为非保本理财产品承诺保本收益。... | 合计罚款280万元。【*】 |
| 18.06.05 闽银监罚决字[2018]17号 | 恒丰银行泉州分行 林明 | 作为恒丰银行泉州分行副行长，对该行......违规为非保本理财产品承诺保本收益的行为负有直接责任。 | 警告。 |
| 18.09.30 深银监罚决字[2018]22号 | 江苏银行深圳分行 | 以自营资金承接总行理财产品投资的底层资产，为非标准债权资产提供隐性担保，严重违反审慎经营规则 | 罚款50万元 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
将代客理财资金违规用于本行自营业务，减少加权风险资产计提。
利用结构性理财产品，将多笔同业存款变相纳入一般性存款核算。
未严格按照监管要求对同业投资及理财业务实施穿透管理，未按照“实质重于形式”的原则准确计量风险、计提资本，造成主要监管指标异常。
将保本理财按照非保本理财进行表外核算。
以同业、理财为资管通道违规处置不良资产。
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.03.29 银监罚决字[2017]15号 | 恒丰银行 | ...（三）将代客理财资金违规用于本行自营业务，减少加权风险资产计提；... （六）利用结构性理财产品，将多笔同业存款变相纳入一般性存款核算；... |
罚款共计800万元。【*】 |
| 17.07.14 深银监罚决字[2017]14号 | 农行深圳市分行 | 保本定向理财资产组合拨备计提违规 | 罚款30万元 |
| 18.03.06 亳银监罚决字[2018]1号 | 亳州药都农商行 | 未严格按照监管要求对同业投资及理财业务实施穿透管理，未按照“实质重于形式”的原则准确计量风险、计提资本，造成主要监管指标异常 | 对亳州药都农村商业银行罚款三十万元 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]1号 | 山西潞城农商行 | ...将保本理财按照非保本理财进行表外核算；... | 罚款50万元【*】 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]2号 | 山西潞城农商行 吕飞 | ...将保本理财按照非保本理财进行表外核算；... | 警告，并罚款10万元【*】 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]3号 | 山西潞城农商行 王冠华 | ...将保本理财按照非保本理财进行表外核算；... | 警告，并罚款5万元【*】 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]4号 | 山西潞城农商行 靳春芳 | ...将保本理财按照非保本理财进行表外核算；... | 罚款5万元【*】 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]5号 | 山西潞城农商行 秦铠 | ...将保本理财按照非保本理财进行表外核算；... | 警告【*】 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]6号 | 山西潞城农商行 赵丹 | ...将保本理财按照非保本理财进行表外核算；... | 警告【*】 |
| 18.06.05 长银监罚决字[2018]7号 | 山西潞城农商行 何雨秋 | ...将保本理财按照非保本理财进行表外核算；... | 警告【*】 |
| 18.07.25 许银监罚决字[2018]29号 | 河南鄢陵农商行 郑超群 | 在鄢陵农村商业银行以同业、理财为资管通道违规处置不良资产，股权质押未进行信息披露和大量股权质押未向银行业监督管理机构报送的违规行为中，负有主要领导责任。 | 警告，罚款5万元。 |
| 18.07.25 许银监罚决字[2018]30号 | 河南鄢陵农商行 | 以同业、理财为资管通道违规处置不良资产；股权质押未进行信息披露；大量股权质押未向银行业监督管理机构报送。 | 罚款60万元。 |
| 18.07.25 许银监罚决字[2018]31号 | 河南鄢陵农商行 高峰 | 在鄢陵农村商业银行以同业、理财为资管通道违规处置不良资产的违规行为中，负有主要领导责任。 | 警告，罚款5万元。 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
违规购买理财产品。
投资多款同业理财产品未尽职审查。
牵头组织社员机构投资理财产品并形成风险。
违反审慎经营规则投资非保本理财产品。
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.03.06 平银监罚决字[2017]9号 | 平顶山卫东农商行 | 违规开办资产管理类产品和非保本浮动收益型理财产品投资。 | 对卫东农商行罚款20万元，责令其对相关责任人员给予纪律处分。 |
| 18.02.12 银监罚决字[2018]4号 | 浦发银行 | ...（十四）投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大；... | 罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元。【*】 |
| 18.05.30 常银监罚决字[2018]2号 | 湖南临澧农商行 | 严重违反审慎经营规则（部分贷款风险分类欠准确，违规购买理财产品） | 合并罚款40万元 |
| 18.05.30 常银监罚决字[2018]3号 | 湖南临澧农商行 张辉 | 任湖南临澧农村商业银行股份有限公司董事长期间，对该行违规购买理财产品，严重违反审慎经营规则负直接责任 | 合并罚款40万元 |
| 18.05.30 常银监罚决字[2018]4号 | 湖南临澧农商行 周华平 | 任湖南临澧农村商业银行股份有限公司行长期间，对该行违规购买理财产品，严重违反审慎经营规则负直接责任 | 合并罚款40万元 |
| 18.06.04 内银监罚决字[2018]14号 | 内蒙古自治区农村信用社联合社 | 牵头组织社员机构投资理财、信托产品并形成风险。 | 罚款50万元 |
| 18.07.11 内银监罚决字[2018]24号 | 内蒙古自治区农村信用社联合社 栗耀彪 | 内蒙古自治区农村信用社联合社牵头组织社员机构投资理财、信托产品并形成风险违规事项直接责任人。 | 警告，罚款5万元 |
| 18.07.16 周银监罚决字[2018]13号 | 河南太康农商行 王培学 | 对河南太康农村商业银行股份有限公司存在的违反审慎经营规则投资非保本理财产品、违反审慎经营规则受让信托受益权、违反审慎经营规则投资资管计划收益权等违法违规行为负有领导责任和承办责任。 | 警告并处罚款人民币10万元。 |
| 18.07.17 周银监罚决字[2018]12号 | 河南太康农商行 | 违反审慎经营规则投资非保本理财产品；违反审慎经营规则受让信托受益权；违反审慎经营规则投资资管计划收益权。 | 罚款人民币150万元。 |
数据来源：银保监会、银监局网站 数据整理：金融监管研究院
| 处罚决定日及处罚号 | 被处罚方 | 案由 | 处罚决定 |
| 17.05.26 津银监罚决字[2017]11号 | 中国银行天津市分行 | 表外理财业务不合规 | 罚款人民币二十万元 |
| 17.09.04 吉银监罚决字[2017]15号 | 江西永新农商行 | 办理贸易背景不真实的银行承兑汇票业务、违规办理理财业务、借贷搭售保险产品 | 没收违法所得13.07万元，罚款53.07万元，并责令该行对相关责任人员给予纪律处分 |
| 17.11.16 德（州）银监罚决字[2017]7号 | 邮储银行德州市分行 殷弘 | 对机构理财业务严重违反审慎经营规则负有直接责任 | 禁止终身从事银行业工作 |
| 17.12.26 鄂银监罚决字[2017]37号 | 武汉农商行 | 在理财业务中违反监管规定 | 罚款人民币35万元 |
| 18.01.18 川银监罚字[2018]2 号 | 浦发银行成都分行 | ......5.违规办理同业投资、理财业务，严重违反审慎经营规则；... | 罚款人民币46175万元。【*】 |
| 18.02.05 黔银监罚决字[2018]6号 | 建行安顺市分行 | 违规办理理财业务 | 罚款人民币二十万元 |
| 18.02.12 银监罚决字[2018]5号 | 浦发银行广州分行 董轶哲 | 对浦发银行广州分行违规开展同业业务、理财业务等行为，当事人未尽职履责。 | 警告，罚款5万元。 |
| 18.03.28 亳银监罚决字[2018]2号 | 安徽利辛农商行 | 同业及理财业务风险管理流程、人员和资金未严格分离。 | 对利辛农村商业银行罚款二十万元人民币。 |
| 18.05.14 白山银监罚决字[2018]10号 | 邮储银行白山市松树镇前山营业所 刘旭 | 违规办理客户理财业务 | 禁止从事银行业工作2年 |
| 18.05.14 白山银监罚决字[2018]8号 | 邮储银行白山市松树镇前山营业所 刘文凤 | 违规办理客户理财业务 | 禁止从事银行业工作2年 |
| 18.05.14 白山银监罚决字[2018]9号 | 邮储银行白山市松树镇前山营业所 芦俊玲 | 违规办理客户理财业务 | 禁止从事银行业工作2年 |
| 18.05.24 白山银监罚决字[2018]11号 | 邮储银行白山市松树镇前山营业所 岳东梅 | 2013年8月至2015年8月任前山营业所所长期间，违规办理理财和存款业务。 | 禁止从事银行业工作终身 |
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